最近有朋友跟泽宇小编反映，自己有一笔几百元的贷款未还，仅仅逾期了两个月，直接就上了征信！这是怎么回事儿呢？
原来，这位朋友（小周）贷款逾期之后，没有及时还款。两个月之后，担保公司直接帮他偿还了这笔贷款，于是小周的征信上就出现了一条“担保代偿”记录。
看到这里大家可能会疑惑，明明是向网贷公司借的钱，关担保公司什么事呢？
小编今天就来给大家解答一下“担保代偿”的疑问：
简单来说，“担保代偿”其实就是一种风险转移的方式。
我们在借款时，很多网贷机构为了防范风险，会要求用户签订一份担保协议。如果用户逾期还款，超过了协议规定的期限，那么就会由担保公司代为偿还。
同时，担保公司就会获得借款人这笔逾期债务的追偿权，也有权把这笔代偿上传到借款人的个人征信上去。
“担保代偿”到底合不合规？
“担保代偿”是传统金融机构为转移风险而产生的一种代偿机制，融资担保公司在其中起到了非常关键的作用。随着网贷的兴起，互联网金融市场也对这种担保代偿机制产生了很大需求。
国务院发布的《融资担保公司监督管理条例》中对此做出了明确规定：融资担保公司可以承担担保业务，但需经监督管理部门批准，符合相关法律规定，名称中应当标明融资担保字样等。
因此，只要该担保公司有相应牌照，该笔业务也获得用户知情及许可，就是合规的。
征信上出现“担保代偿”记录，会有什么后果？
小周告诉小编，在得知自己征信上出现了“担保代偿”记录时，他立马去咨询了该网贷平台的客服。得到的反馈是，只要有“代偿信息”，征信就“黑”了，在其他平台也贷不到款了。然而真实情况真的是这样吗？
小编要告诉大家的是，征信上出现“担保代偿”记录确实很严重，但并不代表信用就黑了！
1、会影响贷款审批？
征信上出现“担保代偿”记录后，如果你去申请信用卡，或是车贷、房贷等银行贷款，基本都会被拒绝。因为之所以会出现需要代偿的情况，就表明你自己已经没有还款能力了，银行会质疑你的还款稳定性，贷款通过的可能性也就非常低了。
但也有一些银行会选择性的去看这条征信记录，比如余额为0的话，即表示你已还清欠款，银行也会重新考虑你的还款能力。
并且，对于一些不看个人征信的网贷机构来说，征信上的这条信息并不会影响你的贷款审批。所以大家能做的，就是尽快把余额清0。至于会不会影响之后的贷款，就要看不同金融机构的审批规则了。
2、征信真的“黑”了吗？
其实，“担保代偿”严格来说也只能算是逾期的一种，最多也就是和逾期一样的结果。
所以只要全部偿清了所有欠款的话，那么五年之后这笔记录即会自动消除。但如果一直没有偿清，那这条记录也会一直伴随着你了。
如何规避“担保代偿”的影响？
虽然“担保代偿”记录确实会给我们带来一些麻烦，但只要大家采取合理的处理方式，还是有机会消除这种不良影响的。
首先，申请贷款时，务必仔细查看贷款合同，看是否有担保合同、保险合同。
其次，要养成按期还款的良好习惯，只要不逾期那么就不会被代偿。一旦出现逾期，一定要在还未进入代偿流程时，尽快还清还款，担保公司就不会进入代偿流程。
最后，如果已经被“担保代偿”了，那么应及时联系贷款机构和担保机构，尽快还清欠款，避免给自己的工作和生活带来更大的影响。
