市场突变！央行银保监会联合发文！调整银行业房地产贷款占比上限，4月贷款更难！

    一条信息引爆了3月26日的金融圈，消息来头不小：银保监会，住房部，央行联合发文规定：严防经营用途贷款违规流入房地产领域！

      这次由国家三部委联合发布的一份文件，要求在5月31日前完成全国大规模专项排查，强制收回个人违规贷款！

中国人民银行官网截图↓↓

   关于防止经营贷款非法流入房地产领域的通知中，提出了九项监督核查原则，详见中国银保监会官网通知所示：

重点：

1.严禁向无实际经营的空壳企业发放经营用途贷款；

2.企业成立的时间或者企业股权转让的时间不足一年，以及持有抵押物不足一年时间的借款人，需要进一步加强对借款人主体的资格审查；

3.银行业金融机构应当对经营贷款需求进行穿透式、实质性审核；

4.通过互联网渠道发放的经营性贷款，应当符合互联网贷款管理的有关规定；

5.对期限超过3年的经营性贷款，应进一步加强风险管理；

6. 加强对抵押贷款估价的管理，合理把握抵押贷款的成量；

7. 一旦发现贷款被挪用于房地产领域将立即收回贷款，降低信用额度；

8. 提高中介机构准入门槛，严查中介机构是否有协助借款人套取经营贷款；

各银保监局、地方住房和城乡建设部门、人民银行分支机构要联合开展一次经营用途贷款违规流入房地产问题专项排查，在2021年5月31日前完成调查工作，并加强对违规行为的监督、整改和处罚力度。

一、违规挪用经营贷，将被及时纳入征信

   该通知要求银行加强对借款人资格的核查，加强对信贷需求的审查，贷款期限管理，严格贷中贷后管理等。而对于挪用经营贷的个人和企业，其相关行政处罚信息将会被及时纳入征信系统。

二、严查房贷首付来源

   近期金融监管部门对银行经营贷款进行史上最大规模的排查，从源头上避免经营贷款资金变相流入房地产市场。 上海，北京，深圳，广州，中山等多地早已出手严查房贷！

多家银行房贷经理表示，房贷首付来源一直都有调查，但最近开始加大调查力度。据招商银行贷款经理透露，目前招商银行仅接受自有资金，不接受来源为兄弟姐妹的资金作为首付款。但也有个别银行表示他们对首付款来源的要求相对宽松一些。

对于首付款资金来源，四家银行有书面规定：

三、征信和资质较差者房贷被拒

搜狐新闻报道：昆明市民刘女士买房过程相当不顺利，她说：“我平时银行流水每月都在3万~4万元，打算买一套房子，月供8000元。但是资格审查时说由于我所在的自媒体行业利润低，只能按月收入1.5万元来计算。到最后我的贷款也没有下来。” 对此，一名房地产经纪人也表示：“今年的贷款显然比去年卡得紧了，放款时间更长了。”

  在昆明市房产信息网上公示的退房信息中，其中一个退房案例特别突出：万科公园城市的一购房申请退房，原因是“客户的负债高，银行要求增加首付，但客户无法增加首付，不满足银行个贷准入条件，银行拒贷，故申请退房”。

四、3.4亿违规贷款被查，罚单不断！

       3月23日，北京银保监局发布消息称，在2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性的自查工作中，发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元，约占经营性贷款自检业务总额的0.35%。其中，部分违规资金存在银行办理业务不审慎问题，部分涉及借款人刻意规避审查问题。

  据南方日报报道，3月18日，深圳银保监局通报排查结果，发现涉嫌违规贷款5180万元，开出罚单金额达575万元。

 五、种种迹象表明，贷款利率正在上涨

1.银行消费贷款利率最先回升！

在零售贷款中，消费贷款在疫情后恢复相对较快，而且进入3月份，部分银行发放的消费贷款利率的确在回升。根据融360大数据研究院对全国性银行消费贷产品的监测情况，去年年底，消费贷利率已经开始上涨，2020年12月，全国性银行线上循环消费贷产品的平均利率水平环比上涨13BP，其中国有行环比上涨了3BP，股份行环比上涨了23BP。

2.房贷利率上调

事实上，自去年央行出台政策，为银行的房地产类贷款额度规定上限后，全国各地银行就出现了房贷额度有所收紧，利率上涨、放贷慢、审核严等情况。根据融360大数据研究院数据显示：全国多城市的首套房、二套房的LPR基点都对应上涨，最高上涨达137bp。数据如下：

  最后提醒：

   对我来说，我不能决定国家政策监管，但我能做的是在政策改革之前提醒你，风向要改变了，利率要涨了，贷款要提前做好准备了。

   特别是正在融资的老板们，贷款原本是一件专业的事情，现在严格监管，不懂就不要自己乱申请，征信乱了不说，额度还无法满足，根本解决不了你的资金问题；贷款应该从贷款前、贷款中、贷款后整体控制，找一位专业的信贷员来帮助你融到你最放心的资金，一步到位。