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借钱有道！你不能不知道的贷款知识！从农耕文化至今，大部分家庭都受“种瓜得瓜，春播秋收”的理念影响。贷款往往被认为是家庭的包袱，正所谓“无债一身轻”，所以大部分传统的家庭都比较排斥贷款的行为。 实际上我们在生活中发现： 有很多的企业或者个人，在正确认识到贷款这件事后，往往会根据自身情况，合理利用贷款来帮助自己进行财富的保值或增值。 一.调节人生不同阶段的收支情况 我们大多数人刚出来工作的时候，工资收入比较低，个人储蓄也非常有限。 随之而来的结婚、购房、生育等大额支出，都会带来不小的经济压力。但随着工作经历增长，收入也逐渐增加，家庭储蓄达到高峰，经济压力也会有所缓解。 假如你在25岁贷款买房子，还房贷到45岁结束，也就是说你预支了未来二十年的部分收入，来提前得到属于自己的房子。在45岁的时候你就可以购买养老、医疗等各类保险抵御风险，等到退休收入减少的时候也能有充足的生活保障。 二. 如何实现通货膨胀风险转移 现实生活里特别常见的例子：贷款买房。 假设你买了一套房子，首付30%，贷款70%，利率6%，30年。大致算一下就会发现30年内所付的利息将远高于房子本身的金额。 考虑到通货膨胀的影响，房子作为不动产在30年后的价格，增值的部分，一般情况下都是远远大于你支付的利息成本的，所以我们能够发现这笔贷款是可以帮助你抵抗通货膨胀的。 贷款，一定程度上是把货币贬值的风险转移给了银行。 所以，如果能灵活的利用贷款，是可以帮助你抵御通货膨胀的。 三.贷款前需要做什么？ 如果有考虑通过贷款来作为非必要支出的想法时（例如创业、扩大经营等情况），以下几点可作为压力测试参考： 1 了解收入 将整个家庭或个人近半年到一年收入进行盘点，了解近期收入是否稳定； 2 收入中断 设想如果家庭或个人现金收入中断的情况下，是否会影响正常还款，例如经营失败、工作变动、离职换岗等； 3 支出增加 设想如果家庭支出出现大幅增长，例如发生疾病、意外时，是否有风险转移工具，能对冲风险，不影响还款； 以上3点是常见对还款能力影响比较大的情况，一定要做好风险缓冲或转移。同时大家也需要根据自身情况进行更全面的评估，一定要避免过度负债，一旦负债过高，风险发生时没有可缓冲的余地，只会对家庭和个人都带来巨大的打击。 若收入增长跑不赢通货膨胀，那么最终大家的购买力会降低，所以，大家要善于利用负债，尽自己所能使资产保值或增值。不过要提醒大家结合自己的实际情况谨慎、适量并理性的贷款。 |
